Koniec czerwca 2026 r. przyniósł bardzo istotną zmianę dla osób planujących kredyt hipoteczny lub gotówkowy. BIK zmienił sposób wyliczania oceny punktowej – liczba zapytań kredytowych nie jest już brana pod uwagę przy ustalaniu scoringu BIK.
To szczególnie dobra wiadomość dla klientów, którzy chcą porównać oferty kilku banków. Dotychczas częstą obawą było to, że złożenie wniosków kredytowych w kilku instytucjach może obniżyć ocenę punktową i tym samym utrudnić uzyskanie finansowania. W nowym modelu scoringowym same zapytania kredytowe nie wpływają już na ocenę punktową BIK.
Zapytania niezakończone kredytem znikają po 14 dniach
Zmiana idzie jeszcze dalej. Od 1 lipca 2026 r. zapytania kredytowe, które nie zakończą się udzieleniem finansowania, są automatycznie usuwane z bazy BIK po 14 dniach. Historyczne bankowe zapytania kredytowe zostały natomiast usunięte.
W praktyce oznacza to zdecydowanie większą swobodę przy porównywaniu ofert bankowych. Klient nie powinien już obawiać się, że samo złożenie kilku wniosków w celu znalezienia najlepszej oferty obniży jego scoring BIK.
Co obecnie wpływa na scoring BIK?
BIK wskazuje sześć podstawowych obszarów mających znaczenie dla oceny klienta:
- historia i terminowość spłat,
- terminowość obecnie spłacanych zobowiązań,
- długość historii kredytowej,
- liczba nowych kredytów i pożyczek,
- sposób wykorzystywania kart kredytowych i limitów,
- liczba spłacanych kredytów i pożyczek gotówkowych.
Scoring BIK to nie to samo co decyzja banku
Trzeba pamiętać o jednym ważnym zastrzeżeniu. Ocena punktowa widoczna przez klienta w Raporcie BIK nie jest tym samym co wewnętrzny scoring stosowany przez konkretny bank. Banki posiadają własne modele oceny ryzyka, analizują dochody, zobowiązania, stabilność zatrudnienia, wysokość wkładu własnego czy parametry wnioskowanego kredytu.
Dlatego zmiany w BIK nie oznaczają, że można składać dowolną liczbę wniosków bez żadnego zastanowienia. Oznaczają jednak coś bardzo ważnego: samo porównywanie ofert kredytowych i związane z nim zapytania nie obniżają już oceny punktowej BIK.
To zdecydowanie korzystna zmiana dla kredytobiorców – szczególnie przy kredytach hipotecznych, gdzie porównanie ofert kilku banków może oznaczać oszczędności sięgające dziesiątek, a niekiedy nawet setek tysięcy złotych.
